Archívy kategórie: Naše riešenia
Ako sa zbaviť úveru s vysokým úrokom
Mladý pár si kúpil pred pár rokmi svoj štartovací byt. V tej dobe dostali úrok 5,45%, ktorý by za normálnych okolností platili ešte minimálne dva roky, až do výročia fixácie úveru na bývanie. Dnes ich mrzí fakt, že všade naokolo vidia úrokové sadzby oveľa nižšie ako platia oni. Pri úroku z reklamy, 2,00%, by bola ich splátka nižšia až o 110 Eur!
Situáciu sme vyriešili nasledovne. V prvom kroku si mladý pár zobral spotrebný úver v sume 11 500 Eur, ktorý následne použili na predčasné splatenie časti nevýhodného úveru. Tým vyčerpali hranicu 20% zo zostatku, ktorú im hypotéka vo VÚB umožňovala splatiť každý rok bez poplatku za predčasné splatenie.
Za splatenie zvyšných viac ako 46 000 Eur si banka pýta pokutu 5% zo zostatku, avšak podľa súčasných podmienok sa pokuta zníži na polovicu, ak je nový úver vyšší od pôvodného aspoň o 40%. Pri novom úvere 64 400 Eur bude teda pokuta 1150 Eur namiesto 2300 Eur. Vo výnimočných prípadoch môže banka pristúpiť k úplnému odpusteniu poplatku. V každom prípade, pokuta 1150 Eur je pre mladý pár tiež výhodná, nakoľko ide o sumu nižšiu ako je ročná úspora na ušetrených úrokoch.
Pri tejto príležitosti je vhodné podotknúť, že podmienky predčasného splatenia sa v jednotlivých bankách výrazne líšia. Napríklad v Slovenskej sporiteľni klient poplatok neplatí, ak je nový úver vyšší aspoň o 30% a zároveň aspoň o 10 000 Eur. Niektoré iné banky možnosť refinancovať starší úver v rámci banky novým úverom vôbec nepoznajú a úľavu na poplatkoch za predčasné splatenie neponúkajú.
Náš mladý pár nemá inú nehnuteľnosť, ktorú by banke ponúkol ako zálohu za úver, preto je veľmi dobre, že ich súčasný byt postačuje ako krytie nového úveru na bývanie 64 400 Eur. Po zaplatení spotrebného úveru im ešte ostane hotovosť približne 6000 Eur. Operácia so spotrebným úverom ich stála za mesiac požičania približne 80 Eur. Majú úver s podstatne nižším úrokom ako na začiatku a hotovosť, ktorú môžu zatiaľ nechať na termínovanom vklade a nasledujúci rok použiť opäť na predčasnú splátku (bez poplatku).
Dobrý finančný poradca pozná finty, na ktoré by klient sám nikdy neprišiel.
Spoznajte Petra
.jpg "Peter Cmorej")
"Od roku 2006 mojimi článkami mením trh finančného poradenstva. Od legendárneho "Prečo neinvestovať cez IŽP" publikujem analýzy, kritizujem, dávam investičné tipy, spravujem velké portfólia, navrhujem reformy a pomáham poškodeným. Na Môjporadca garantujem kvalitu poskytovaných služieb. Investície, hypotéky, poistenie. Všetko čo sa týka financií."
Napíšte nám, ako Vám môžeme pomôcť.
Refinancovanie hypotéky sa oplatí
Prednedávnom ma kontaktoval pán Matej s tým, že mu končí fixácia na hypotéke a nevie, či sa mu oplatí refinancovať úver, keďže nový úrok, ktorý mu ponúkla jeho banka vôbec nie je zlý. Pán Matej dostal od svojej banky úrok 3,1% s fixáciou na 3 roky. Keďže už splácal svoj úver na bývanie 5 rokov, na istine mu zostávalo 42 000€. Pri takýchto podmienkach by mal mesačnú splátku 201,36€ a jeho istina by pri konci fixácie predstavovala hodnotu 38 501,39 €.
Urobili sme výpočet hypotéky a našli sme mu riešenie v inej banke, ktorá mu ponúkla 2,59% pri fixácii na 3 roky. Jeho mesačná splátka by bola 190,33€ a stav istiny pri konci fixácie 38 272,67 €. To však nie je všetko. V novej banke mu ponúkli hypotéku bez poplatku za poskytnutie a účet bez poplatkov za vedenie. Pán Matej teda ušetril ďalších 7 €, ktoré platil predtým svojej starej banke za vedenie účtu.
| Úr. sadzba p.a. | Mesačná splátka | Stav istiny pri konci fixácie | Poplatok za vedenie účtu | |
|---|---|---|---|---|
| Pôvodná banka | 3,10% | 201,36 € | 38 501,39 € | 7 € / mesiac |
| Nová banka | 2,59% | 190,33 € | 38 272,67 € | 0 € / mesiac |
Koľko sme teda pánovi Matejovi ušetrili reálne za trojročné obdobie fixácie? Na nižšom stave istiny po 3 rokoch fixácie 228,72 € a na nižších mesačných výdavkoch za 3 roky 649,08 €. Dokopy teda 877,8 €. Hypotéku sa pánovi Matejovi určite oplatí refinancovať.
Pri refinancovaní hypotéky nie je dôležitý len stav istiny na konci fixácia, ale aj veľa iných faktorov. Pri hypotéke preto konzultujte každý svoj ďalší krok s finančným poradcom.
Spoznajte Petra
"Od roku 2006 mojimi článkami mením trh finančného poradenstva. Od legendárneho "Prečo neinvestovať cez IŽP" publikujem analýzy, kritizujem, dávam investičné tipy, spravujem velké portfólia, navrhujem reformy a pomáham poškodeným. Na Môjporadca garantujem kvalitu poskytovaných služieb. Investície, hypotéky, poistenie. Všetko čo sa týka financií."
Napíšte nám, ako Vám môžeme pomôcť.
Hľadáte detské poistenie bez „sporenia“?
V jednom z mnohých mailov sme obdržali otázku od pani Klaudii, či je možné aj pre deti dojednať poistenie, bez „sporiacej“ časti, čiže mala záujem čisto len o poistenie svojich detí. Poukázali sme na výhodnosť a cenovú dostupnosť samostatného poistenia bez povinnosti „sporiť“ v jednej poistnej zmluve.
Pani Klaudia s manželom Tomášom požadovali poistiť dcérku Lauru (5r.) a syna Michala (3r.) na riziko:
- trvalých následkov úrazu
- kritických chorôb
- denná dávka za dobu nevyhnutného liečenia úrazu
Po dôkladnej konzultácií sme navrhli takéto riešenie:
| Laura – 5 rokov | Michal – 3 roky | ||
|---|---|---|---|
| Dojednané riziko do 26 rokov | Poistná suma | Dojednané riziko do 26 rokov | Poistná suma |
| Trvalé následky úrazu s progresiou 500% | 20 000 EUR | Trvalé následky úrazu s progresiou 500% | 20 000 EUR |
| Prémiová ochrana | 25 000 EUR | Prémiová ochrana | 25 000 EUR |
| Denná dávka za dobu liečenia úrazu | 10 EUR / deň | Denná dávka za dobu liečenia úrazu | 10 EUR / deň |
| Denná dávka za hospitalizáciu | 20 EUR / deň | Denná dávka za hospitalizáciu | 20 EUR / deň |
| Chirurgický zákrok (choroba + úraz) | 1 000 EUR | Chirurgický zákrok (choroba + úraz) | 1 000 EUR |
| Kritické choroby | 20 000 EUR | Kritické choroby | 20 000 EUR |
| Akákoľvek smrť | 2 000 EUR | Akákoľvek smrť | 2 000 EUR |
| Mesačné náklady – Kristína | 18,65 EUR | Mesačné náklady – Filip | 17,65 EUR |
Celkové mesačné náklady na poistenie detí sú v nami navrhovanom riešení 36,30 EUR mesačne. Čo rodičia získajú za mesačné poistné 36,30 EUR? Odpoveď je jednoduchá, dostanú maximálne efektívne krytie, ktoré im pomôže prekonať finančné problémy. Ktoré môžu vzniknúť pri sprievode dieťaťa v nemocnici počas hospitalizácie, prípadne pri sprevádzaní dieťaťa vyšetreniami v súvislosti s kritickou chorobou, alebo úrazom!
- Trvalé následky úrazu sú navrhnuté na maximálnu poistnú sumu 100 000 EUR (plní sa príslušné percento v zmysle oceňovacej tabuľky)
- Prémiová ochrana slúži ako pripoistenie pre prípad telesného poškodenia následkom úrazu s plnením od 50%. (Je vyplatená jednorázovo spolu s trvalými následkami úrazu.) Poistné plnenie je 25 000 EUR.
- Denná dávka za dobu nevyhnutného liečenia úrazu je vo výške 10 EUR / deň, podmienkou je minimálna doba liečenia úrazu 14 dní (plní sa spätne od prvého dňa)
- Denná dávka pri pobyte v nemocnici 20 EUR / deň (plní sa od 1. dňa)
- Chirurgický zákrok z dôvodu choroby a úrazu je dojednaný na poistnú sumu 1 000 EUR (príslušné % podľa oceňovacej tabuľky za konkrétny zákrok)
- Akúkoľvek smrť – toto riziko sme odporučili dojednať klientovi vo výške 2 000 EUR (akokoľvek to vyznie morbídne, žiaľ aj takéto nepríjemné situácie prinesie život. Riziko slúži ako tzv. „pohrebné“ na čiastočné vykrytie nákladov spojených s pohrebom dieťaťa).
- Kritické choroby sú dojednané na významnú poistnú sumu 20 000 EUR. „Detský balíček“ obsahuje nasledovné kritické choroby:
| Operácie aorty, | Aplastická anémia, |
| Nezhubný nádor mozgu, | Strata reči, |
| Slepota, | Ochorenie pľúc, |
| Rakovina, | Závažné poranenia hlavy, |
| Kóma, | Ochorenie motorických neurónov, |
| Hluchota, | Paralýza (ochrnutie), |
| Diplégia, | Paraplégia, |
| Encefalitída, | Kvadruplegia, |
| Srdcový infarkt konkrétnej závažnosti, | Ťažké popáleniny, |
| Operácia srdcovej chlopne, | Cievna mozgová príhoda, |
| Hemiplégia, | Subakútna sklerotizujúca panencefalitída, |
| Zlyhanie obličiek, | Operácie vencovitých tepien-aorto-koronárny-bypass, |
| Strata horných a dolných končatín, | Transplantácia životne dôležitých orgánov |
Takto vyskladané detské rizikové životné poistenie komplexne pokrýva riziko úrazu aj choroby. Manželom Klaudii a Tomášovi sa takéto riešenie páčilo nakoľko presne vedia za aké dojednané riziká platia.
Cena takéhoto riešenia pri tak vysokých poistných sumách je 36,30 EUR pri mesačnej platbe (Laura 18,35 EUR a Michal 17,35 EUR).
Chcete mať lacné a kvalitné poistenie pre deti? Chcete deti poistiť a sporenie pre deti mať mimo poistenia? Kontaktujte nás s my Vám pripravíme individuálne riešenie presne podľa Vašich požiadaviek na poistné krytie!
Spoznajte Petra
"Od roku 2006 mojimi článkami mením trh finančného poradenstva. Od legendárneho "Prečo neinvestovať cez IŽP" publikujem analýzy, kritizujem, dávam investičné tipy, spravujem velké portfólia, navrhujem reformy a pomáham poškodeným. Na Môjporadca garantujem kvalitu poskytovaných služieb. Investície, hypotéky, poistenie. Všetko čo sa týka financií."
Napíšte nám, ako Vám môžeme pomôcť.
Havarijné poistenie je dobrá voľba
Kontaktoval nás pán Lukáš z Košíc, ktorý nedávno kúpil svoju prvú „škodovku“ s objemom 1,9 TDI. Náš klient sa rozhodol pre dojednanie havarijného poistenia z toho dôvodu, pretože sa jedná o vozidlo, ktoré tzv. „autičkári“ milujú. Napriek tomu, že vozidlo obsahuje mechanické zabezpečenie a autoalarm s plávajúcim kódom, požiadavka na havarijné poistenie bola viac než opodstatnená.
Dôležitou úlohou bolo nájsť riešenie, ktoré bude kvalitné a finančne nenáročné. Kalkulácie sme pripravili pre tento typ vozidla:
- Značka vozidla: ŠKODA
- Typ vozidla: OCTAVIA COMBI 4×4
- Rok výroby vozidla: 2007
- Objem motora: 1896 cm3
- Výkon motora: 77 kW
- Účel použitia: bežný
- Poistná suma (cena obstarania nového vozidla): 30 477,00 EUR
Požiadavky klienta pre výber havarijného poistenia:
- Riziko krádeže
- Riziko nárazu na akúkoľvek prekážku
- Riziko poškodenia vozidla zverou
- Riziko stretu s iným účastníkom cestnej premávky
- Riziko vandalizmu
- Riziko živelnej udalosti
- Pripoistenie čelného skla
- Výhodná cena/ spoluúčasť
Na základe vyššie uvedených parametrov sme pre klienta vypracovali viacero ponúk. Vzhľadom na nízky vek klienta – 26 rokov, sadzby sú vyššie (pre klientov do 30 rokov).
Náš klient aj na základe nášho presvedčenia si vybral to najlepšie riešenie čo sa týka pomeru cena/kvalita, a následne sa dojednala poistná zmluva, ktorá obsahovala:
- Spoluúčasť 5%, min. 150,00 EUR
- Oprava čelného skla v autorizovaných servisoch bez spoluúčasti
- Kvalitné asistenčné služby
Výška ročného poistného predstavovala 384,00 EUR. Klient si vybral ¼ ročnú modalitu platenia, ktorá bola bez navýšenia za področnosť. Lehotné poistné tak klienta bolo 96,00 EUR, čo považujeme podľa všetkých vstupných faktorov za výbornú cenu.
Máte strach o svoje vozidlo? Aj Vám sa pozdáva takéto riešenie? Chceli by ste vybaviť havarijné poistenie?
V prípade, že by ste aj Vy radi ušetrili na svojom havarijnom poistení, kontaktujte nás a my Vám pripravíme bezplatnú ponuku nového poistenia!
Spoznajte Petra
"Od roku 2006 mojimi článkami mením trh finančného poradenstva. Od legendárneho "Prečo neinvestovať cez IŽP" publikujem analýzy, kritizujem, dávam investičné tipy, spravujem velké portfólia, navrhujem reformy a pomáham poškodeným. Na Môjporadca garantujem kvalitu poskytovaných služieb. Investície, hypotéky, poistenie. Všetko čo sa týka financií."
Napíšte nám, ako Vám môžeme pomôcť.
Lacné a efektívne riešenie pre rizikové skupiny
Prečítajte si nasledujúci článok, v ktorom sme dojednali riziko smrti následkom úrazu pre murára.
Pri slove smrť neraz každému „prejde mráz po chrbte“. Pri slovnom spojení „smrť následkom úrazu“ každého napadne nešťastný pád, zranenie, udalosť, ktorá vedie k smrti. Nasledujúce riešenie je odpoveďou na otázky viacerých klientov, ako možno dojednať riziko – smrť následkom úrazu v cenovo dostupnej hladine. Požiadavka na vypracovanie ponuky smerovala predovšetkým od klientov, ktorí sú deň čo deň v rizikovom prostredí ako stavbári, vodiči z povolania atď.
Ako príklad uvediem pána Mariána, ktorý sa rozhodol pre ochranu svojej mladej rodiny.
Nakoľko v pôvodnej zmluve vychádza dojednanie takéhoto rizika zbytočne draho, rozhodol som sa klientovi dojednať riziko v samostatnej zmluve.
- Vek: 35
- Povolanie: murár (pracuje aj vo výškach)
- Záväzky: hypotéka vo výške 25 000 EUR
Dojednané riziko: Smrť následkom úrazu
Poistná suma: 30 000 EUR
Rozšírené poistné krytie: dvojnásobné plnenie v prípade účasti na dopravnej nehode (60 000 EUR)
Cena takéhoto riešenia je vzhľadom na rizikovú skupinu poisteného, výšku poistného krytia viac než fantastická, 54 EUR ročne, tz. 4,5 EUR mesačne.
Chcete mať aj Vy efektívne zabezpečenú rodinu? Máte rizikové povolanie a potrebujete cenovo dostupné riešenie životného poistenia?
Pripravíme Vám individuálne riešenie presne podľa Vašich požiadaviek na poistné krytie!
Spoznajte Petra
"Od roku 2006 mojimi článkami mením trh finančného poradenstva. Od legendárneho "Prečo neinvestovať cez IŽP" publikujem analýzy, kritizujem, dávam investičné tipy, spravujem velké portfólia, navrhujem reformy a pomáham poškodeným. Na Môjporadca garantujem kvalitu poskytovaných služieb. Investície, hypotéky, poistenie. Všetko čo sa týka financií."
Napíšte nám, ako Vám môžeme pomôcť.